習近平總書(shū)記在全國生態(tài)環(huán)境保護大會(huì )上指出，要完善綠色低碳發(fā)展經(jīng)濟政策，強化財政支持、稅收政策支持、金融支持、價(jià)格政策支持。
綠色是高質(zhì)量發(fā)展的鮮明底色。近年來(lái)，在新發(fā)展理念引領(lǐng)下，我國金融機構積極發(fā)展綠色金融，為生態(tài)文明建設提供多種形式的金融服務(wù)，讓金融活水持續滋養綠水青山。綠色金融在推動(dòng)經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展方面有哪些作用？如何更好推動(dòng)金融業(yè)創(chuàng )新服務(wù)綠色發(fā)展？記者采訪(fǎng)多地金融機構和企業(yè)，探尋綠色金融發(fā)展的新路徑、新模式、新實(shí)踐。
加大金融支持，綠色貸款帶活一方經(jīng)濟
一腳踏三省，近知山里情。三省坡，地處湘桂黔交界地，因“一腳踏三省”而得名。
站在三省坡下遠眺，數十臺大型風(fēng)電站聳入云端，山巒、風(fēng)機、流云，構成了一幅美麗畫(huà)卷。
湖南省懷化市的通道侗族自治縣全境多山且海拔較高，風(fēng)力能源豐富，特別是三省坡主峰海拔1337米，是風(fēng)能開(kāi)發(fā)的理想之地。
看到風(fēng)電發(fā)展潛力的通道新天綠色能源有限公司，早就想在此開(kāi)發(fā)風(fēng)電項目。2021年，在前期建設基礎上，公司啟動(dòng)了三省坡風(fēng)電場(chǎng)二期工程大規模建設，但遇到了資金難題。
“新能源發(fā)電項目普遍投資金額大、回報周期長(cháng)，單靠企業(yè)自有資金投入，無(wú)法滿(mǎn)足項目進(jìn)度要求。”公司董事長(cháng)陸陽(yáng)告訴記者，隨著(zhù)項目鋪開(kāi)，購買(mǎi)風(fēng)電設備需要大量資金，供應商要求加快結算，否則供貨會(huì )受影響。
眼看著(zhù)好項目遇阻，施工方和當地村民都十分著(zhù)急，開(kāi)始嘗試向金融機構申請融資支持。而彼時(shí)，由于綠色能源項目貸款前期審批、中期放款和后期貸后管理等流程非常繁瑣，不少金融機構工作人員對該領(lǐng)域業(yè)務(wù)望而生畏。
“我到你們項目部來(lái)‘上班’。”就在企業(yè)多方尋求資金無(wú)果之際，建設銀行通道支行副行長(cháng)禹絡(luò )懷主動(dòng)請纓到企業(yè)駐點(diǎn)，白天跟企業(yè)一線(xiàn)人員對接，晚上整理材料。與此同時(shí)，建行湖南省分行迅速組織多部門(mén)對項目進(jìn)行評估分析，實(shí)地調研企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展狀況，加快貸款審批進(jìn)度。
一周內，授信方案順利推出。“15年期，3.6億元，利率還比同期貸款優(yōu)惠不少。”拿到審批結果的禹絡(luò )懷馬上著(zhù)手為企業(yè)辦理相關(guān)手續。
正巧，好項目遇到了好政策。
就在禹絡(luò )懷帶領(lǐng)團隊忙著(zhù)辦理貸款手續的當口，中國人民銀行正式推出碳減排支持工具。通過(guò)“先貸后借”的直達機制，央行對金融機構向碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域內相關(guān)企業(yè)發(fā)放的碳減排貸款，按貸款本金60%提供資金支持，利率僅為1.75%。
“有了碳減排支持工具助力，我們可以為企業(yè)節省利息支出2100萬(wàn)元。”禹絡(luò )懷說(shuō)，但申請碳減排支持工具認定并不容易，要綜合碳減排量和貸款金額測算出碳減排效應數據，十分考驗金融機構對綠色項目的自主評價(jià)能力。
了解到實(shí)際情況后，中國人民銀行懷化中心支行主動(dòng)介入，為建行懷化市分行完善申報手續提供了幫助。“在各方支持下，分行首筆碳減排支持工具綠色貸款終于成功落地。”禹絡(luò )懷說(shuō)。
在綠色貸款支持下，三省坡風(fēng)電場(chǎng)二期建設順利推進(jìn)，共增設24臺風(fēng)力發(fā)電機組，總裝機容量48兆瓦，建成并投入使用后，將有效滿(mǎn)足湘桂黔交界地區特別是通道縣一些偏遠鄉鎮企業(yè)及群眾用電需求，并可年減排二氧化碳7.51萬(wàn)噸，節約標準煤3.1萬(wàn)噸，實(shí)現經(jīng)濟效益和生態(tài)效益雙豐收。
曾經(jīng)“有女莫嫁三省坡”的民謠，而今變成了“阿妹快來(lái)三省坡，阿哥帶你看風(fēng)車(chē)”的動(dòng)情山歌。
三省坡山腳下，通道縣獨坡鎮上巖村發(fā)展起“風(fēng)電景觀(guān)+民族文化”特色旅游業(yè)，吸引周邊游客前來(lái)游玩，讓村里的“高山茶園”名號成為遠近聞名的特色品牌，帶動(dòng)茶農增收。2022年，全村村級集體經(jīng)濟收入達到22.3萬(wàn)元。
一筆綠色貸款，帶活一方經(jīng)濟，富了一方百姓，正是我國綠色金融發(fā)展的生動(dòng)寫(xiě)照。
2016年，中國人民銀行等部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于構建綠色金融體系的指導意見(jiàn)》，我國成為全球首個(gè)由政府部門(mén)制定系統性綠色金融政策框架的國家。2021年，中國人民銀行設立碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專(zhuān)項再貸款兩項貨幣政策工具，激勵和引導更多金融機構以市場(chǎng)化方式支持綠色低碳發(fā)展。在新發(fā)展理念的指引和國家政策推動(dòng)下，綠色金融發(fā)展日益成為金融部門(mén)和全社會(huì )的共識。
目前，我國已經(jīng)形成以綠色貸款和綠色債券為主、多種綠色金融工具蓬勃發(fā)展的多層次綠色金融市場(chǎng)體系。數據顯示，截至今年6月末，我國本外幣綠色貸款余額27.05萬(wàn)億元，同比增長(cháng)38.4%，高于各項貸款增速27.8個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加5.45萬(wàn)億元；兩項貨幣政策工具余額分別達4530億元和2459億元，比上年末增加1433億元和1648億元，其中，碳減排支持工具支持金融機構發(fā)放碳減排貸款超過(guò)7500億元，帶動(dòng)年度碳減排量超過(guò)1.5億噸二氧化碳當量。
“綠色金融的快速發(fā)展，提升了金融業(yè)的適應性、競爭力和普惠性，為應對氣候變化和治理環(huán)境污染提供了有力資金支持和綜合性金融服務(wù)，成為我國參與全球經(jīng)濟金融治理的重要領(lǐng)域和亮點(diǎn)之一。”中國人民銀行研究局局長(cháng)王信說(shuō)。
創(chuàng )新金融產(chǎn)品，竹林變身“綠色銀行”
層巒疊嶂，滿(mǎn)目蒼翠，行走在浙江省安吉縣的綠水青山之間，成片的竹林讓人流連忘返。這里有著(zhù)“中國竹鄉”的美譽(yù)，植被覆蓋率常年保持在70%以上。
生態(tài)綠起來(lái)，還要讓百姓富起來(lái)。
1畝毛竹每年能夠吸收二氧化碳約24.5噸。為了將毛竹的生態(tài)價(jià)值高效轉化為經(jīng)濟價(jià)值，2022年，安吉縣印發(fā)《竹林碳匯推動(dòng)共同富裕改革試點(diǎn)縣總體方案》，通過(guò)成立竹林碳匯收儲交易平臺，建立起“林地流轉—碳匯收儲—基地經(jīng)營(yíng)—平臺交易—收益反哺”的全鏈條體系。
如今，安吉縣的老百姓除了可以直接賣(mài)毛竹賺錢(qián)外，還可以賣(mài)竹林里的“空氣”，也就是把毛竹林新增的碳匯賣(mài)給企業(yè)。而推動(dòng)企業(yè)購買(mǎi)碳匯的動(dòng)力之一，就是金融機構的創(chuàng )新支持。
“購碳1564.62噸，支出11.6萬(wàn)元，獲得‘碳匯惠企貸’2900萬(wàn)元，利率下調50個(gè)基點(diǎn)，全年節省利息支出14.5萬(wàn)元，一來(lái)一去，相當于節約了2.9萬(wàn)元的財務(wù)成本，還增強了我們的綠色發(fā)展意識。”安吉興能溶劑有限公司總經(jīng)理謝飛武給記者算了一筆賬。
謝飛武口中的“碳匯惠企貸”，是浙江安吉農商銀行圍繞當地碳匯“生產(chǎn)—收儲—交易”全產(chǎn)業(yè)鏈，針對需求端創(chuàng )新推出的綠色金融產(chǎn)品，在不增加財務(wù)負擔的前提下，對符合生態(tài)要求的企業(yè)給予利率優(yōu)惠，用于購買(mǎi)碳匯，推動(dòng)形成購碳群體。
“我們越來(lái)越多地將資金投向‘環(huán)境友好型企業(yè)’，正是因為這些企業(yè)具有綠色意識，相信它們在未來(lái)會(huì )有巨大的發(fā)展潛力和盈利空間。”浙江安吉農商銀行董事長(cháng)馬蓮貴表示，截至目前，該行已創(chuàng )新六大系列25款綠色普惠產(chǎn)品，綠色信貸余額124.5億元，占所有貸款比例達30.6%。
隨著(zhù)生態(tài)文明建設持續推進(jìn)，金融需求越來(lái)越多樣化、復雜化，而持續不斷的金融創(chuàng )新，為綠色發(fā)展提供了高效的金融服務(wù)。2017年以來(lái)，我國在浙江省湖州市、江西省贛江新區、貴州省貴安新區等地建立綠色金融改革創(chuàng )新試驗區，支持試驗區在綠色金融政策架構、綠色金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新等方面積極探索。
安吉縣所在的浙江省湖州市，就是首批綠色金融改革創(chuàng )新試驗區之一。為推進(jìn)綠色金融高質(zhì)高效發(fā)展，湖州市建立起“綠貸通”網(wǎng)上平臺，用數字化手段緩解企業(yè)“融資難”“融資貴”、銀行“獲客難”“盡調難”。截至目前，“綠貸通”已累計幫助超3.8萬(wàn)家企業(yè)與銀行對接，獲得銀行授信超4500億元。
安吉農商銀行工作人員向記者展示了“綠貸通”的服務(wù)功能，在這個(gè)開(kāi)放式平臺上，企業(yè)發(fā)布項目和融資需求后，系統會(huì )自動(dòng)進(jìn)行企業(yè)ESG（環(huán)境、社會(huì )、治理）評價(jià)，并根據ESG評價(jià)差異給予不同力度的貸款貼息補助，然后由當地36家銀行來(lái)“搶單”，好的綠色項目完全不愁資金。
創(chuàng )新不只發(fā)生在銀行業(yè)。近年來(lái)，綠色保險服務(wù)也在蓬勃發(fā)展。
紅樹(shù)林虬枝交錯、樹(shù)冠相連，魚(yú)蝦在水下樹(shù)根間穿梭遨游，鳥(niǎo)兒在灘涂上棲息覓食……廣東湛江紅樹(shù)林國家級自然保護區被譽(yù)為“世界濕地生態(tài)恢復的成功范例”。紅樹(shù)林具有凈化海水、防風(fēng)消浪、固碳儲碳、維護生物多樣性的重要作用，是各種野生動(dòng)物和魚(yú)蝦蟹貝等海洋生物的棲息地。
為保護紅樹(shù)林生態(tài)環(huán)境，去年9月，人保財險廣東省分公司與湛江市遂溪縣人民政府合作開(kāi)發(fā)紅樹(shù)林碳匯價(jià)值綜合保險，為該縣全轄7個(gè)紅樹(shù)林片區提供261.4萬(wàn)元的風(fēng)險保障。按照誰(shuí)修復、誰(shuí)受益的原則，該項目所獲賠償將用于紅樹(shù)林修復管護和科普宣教等，進(jìn)一步調動(dòng)各方參與紅樹(shù)林修復的工作積極性。
在福建省，陽(yáng)光財險創(chuàng )新性開(kāi)發(fā)了“福建森林氣象指數保險”，支持當地林業(yè)發(fā)展及固碳增匯事業(yè)，并通過(guò)加強與各地碳交易市場(chǎng)和高耗能企業(yè)的深度合作，創(chuàng )新研發(fā)“低碳項目機器損壞碳交易損失保險”，探索為參與碳交易的各類(lèi)企業(yè)提供減排設備碳損失保障。
在江蘇省，今年1月，中國太保簽署該省首單綠色生態(tài)環(huán)境救助責任保險，保護太湖生態(tài)島生態(tài)建設；2月，簽發(fā)無(wú)錫市首單水生態(tài)領(lǐng)域“水質(zhì)無(wú)憂(yōu)”保險，為裕巷浜、鐘巷浜、下旺浜3條河道提供保險產(chǎn)品與服務(wù)。
“綠色金融產(chǎn)品正在如雨后春筍般出現。”招聯(lián)首席研究員、復旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認為，中國經(jīng)濟在高質(zhì)量發(fā)展的進(jìn)程中，會(huì )不斷催生豐富的綠色金融需求，金融機構只有加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新步伐，才能不斷滿(mǎn)足經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的需要，加快培育和提升自身核心競爭力。
搶抓發(fā)展機遇，完善綠色金融“生態(tài)圈”
中國式現代化是人與自然和諧共生的現代化。黨的二十大報告提出：“完善支持綠色發(fā)展的財稅、金融、投資、價(jià)格政策和標準體系，發(fā)展綠色低碳產(chǎn)業(yè)”。開(kāi)局之年，各地區各部門(mén)正加快落實(shí)生態(tài)文明建設各項部署，以綠色金融高質(zhì)量發(fā)展加快推動(dòng)美麗中國建設。
在廣東省，中國人民銀行廣州分行聯(lián)合地方相關(guān)部門(mén)推動(dòng)廣州市、肇慶市先行先試設立企業(yè)碳賬戶(hù)、構建企業(yè)碳信用體系，將企業(yè)碳排放數據和評級結果加載形成標準化碳信用報告，引導金融機構運用碳信用報告開(kāi)展銀企融資對接；
在黑龍江省，中國人民銀行哈爾濱中心支行錨定碳達峰碳中和目標，以夯實(shí)綠色金融服務(wù)基礎為主線(xiàn)，以建立健全綠色金融相關(guān)體制機制為抓手，推動(dòng)構建綠色金融體系，推動(dòng)轄內金融機構綠色信貸投放實(shí)現快速增長(cháng)；
在重慶市，重慶市政府分別與7家銀行就支持重慶綠色金融改革創(chuàng )新試驗區建設簽署戰略合作協(xié)議，將在“十四五”期間為重慶市帶來(lái)超3000億元的綠色融資支持……
工商銀行綠色貸款余額達3.98萬(wàn)億元，中國銀行境內外綠色債券發(fā)行規模達877億元，中國平安全年綠色保險原保險保費收入達251.05億元……翻開(kāi)上市公司2022年年報，各家金融機構正在搶抓綠色金融發(fā)展的新機遇，加快戰略布局。
中國人民銀行發(fā)布的《中國區域金融運行報告（2022）》顯示，近年來(lái)，金融機構加快建立健全綠色金融重大項目庫、創(chuàng )新系列綠色金融產(chǎn)品，加大對整個(gè)綠色低碳領(lǐng)域發(fā)展的支持力度，推動(dòng)綠色貸款、綠色債券規模快速增長(cháng)。
“我們要建立和完善一個(gè)由銀行、保險、證券、信托、基金等金融機構共同組成的良好發(fā)展‘生態(tài)圈’，通過(guò)健全這樣一個(gè)更廣泛、更完善的金融服務(wù)體系，把綠色金融的良好生態(tài)鏈建立起來(lái)，使業(yè)務(wù)成本越來(lái)越低，風(fēng)險管控越來(lái)越好。”建設銀行信貸管理部副總經(jīng)理熊波介紹，為更好推進(jìn)綠色金融發(fā)展，建設銀行設立綠色金融委員會(huì )，以銀行業(yè)為主，結合證券、基金、信托等各種現代金融業(yè)態(tài)，豐富多層次綠色金融產(chǎn)品，并制定了2022—2025年綠色金融發(fā)展戰略規劃等綱領(lǐng)性文件。
實(shí)踐證明，綠色金融既是經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展的重要推動(dòng)力，也是金融業(yè)自身轉型發(fā)展的長(cháng)久動(dòng)力源。“在實(shí)體經(jīng)濟大規模向低碳、零碳轉型的過(guò)程中，金融業(yè)必須加快自身轉型和創(chuàng )新發(fā)展，更好滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟轉型帶來(lái)的巨大綠色低碳投融資需求。”中國金融學(xué)會(huì )綠色金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì )主任馬駿認為，實(shí)現碳中和需要大規模的綠色投資，這將為有準備的金融機構提供綠色金融業(yè)務(wù)快速成長(cháng)的機遇。
中國人民銀行貨幣政策司司長(cháng)鄒瀾表示，下一階段，中國人民銀行將發(fā)揮好貨幣政策總量和結構雙重功能，繼續實(shí)施好存續的工具，對結構性矛盾仍然突出的領(lǐng)域，延續實(shí)施期限，多措并舉鞏固政策成效，必要時(shí)還可再創(chuàng )設新的工具，持續支持普惠金融、綠色低碳等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節。（記者 吳秋余）